Transacciones New World con pagos sin contacto

Con el vigoroso advenimiento de la tecnología inalámbrica de corto alcance, el pago sin contacto se ha hecho cargo y hoy en día se acepta y opta de manera viable. El vínculo perfecto de la tarjeta sin contacto que permite la transacción inalámbrica a través de una terminal de pago sin contacto se define como tecnología de pago sin contacto. Los procesos de autorización de pagos sin contacto son solo un toque o simplemente acercarse a la terminal de punto de venta (POS) sin contacto. Los pagos o digamos los procesos de transacción en los pagos sin contacto son eminentemente rápidos, seguros y (divertidos). Por lo tanto, con el crecimiento de los pagos sin contacto, la forma tradicional de intercambio de negocios aparentemente se está depreciando. Esto también ha hecho avanzar el negocio y ha ayudado a los minoristas a hacer negocios sin problemas. Ahora pueden evadir el tiempo de contar efectivo o ir a un banco para depositar un cheque. Esta nueva forma de operaciones transaccionales también ha permitido a los minoristas, comerciantes y empresas interactuar con sus clientes con mayor facilidad y frecuencia.

La mayor 'ventaja maravillosa' de los pagos sin contacto ha sido la experiencia que permite a ambas partes. Por ejemplo, no se necesita verificación de PIN para pequeñas cantidades de transacciones. Brinda una experiencia rápida y retentiva en el mercado moderno. Aunque, como es habitual en la actualidad, la conexión y el "esfuerzo por hacer la vida más fácil" traen consigo el surgimiento de la seguridad y sí, con su aceptación masiva trae desafíos de seguridad más nuevos y graves, por lo tanto, se han desarrollado, discutido y también implementado varias regulaciones en todo el mundo. En este artículo, destacaremos varios aspectos, incluido el escenario indio, los desafíos y la aceptación del mercado y los avances tecnológicos en los pagos sin contacto.

Durante los últimos tres (3) años, los pagos sin contacto en India experimentaron un aumento masivo. Según un informe de la industria, los pagos sin contacto en India aumentaron seis (6) veces en estos tres años. Los pagos sin contacto permitieron a estas empresas indias realizar transacciones rápidas, seguras y, sobre todo, sin contacto durante los tiempos difíciles (pandemia). Las cifras de crecimiento entre diciembre de 2018 y 2021 se elevaron considerablemente del 2,5 % en diciembre de 2018 al 16 % en diciembre de 2021. El informe titulado 'India taps into a Contactless Future' destaca que la tecnología sin contacto impulsará el ecosistema de pagos digitales. Ofrecerá soluciones más convenientes y seguras a consumidores y comerciantes en todos los segmentos. El modo de pago sin contacto en las tiendas garantizó la seguridad del consumidor. Además, la adopción de tarjetas con chip EMV ha sido fundamental para el crecimiento de los pagos sin contacto, con la ayuda de regulaciones de apoyo que aumentaron el límite sin contacto en India a Rs 5,000 en 2021. La experiencia cohesiva de los pagos sin contacto, con su inherente conveniencia, velocidad y las funciones de seguridad mejoradas son una de las principales razones de la rápida adopción por parte de consumidores, comerciantes, emisores y procesadores de pagos, señaló el informe. Los pagos sin contacto se refieren a las transacciones sin efectivo que no requieren que las tarjetas se deslicen en las terminales de punto de venta (POS).

Se utilizan dos arquitecturas principales para que los teléfonos móviles almacenen y comuniquen información confidencial, como el número de tarjeta, el número de cuenta principal y otra información de pago. Son por un hardware con Secure Element (SE) o un software con Host Card Emulation (HCE). Cuando la emulación de tarjeta se realiza utilizando un teléfono móvil NFC con un elemento seguro, la interfaz para el lector de pago (por ejemplo, un punto de venta o POS) es la misma que para una tarjeta de crédito/débito de pago tradicional. Esto es similar a los dispositivos móviles NFC que usan HCE, un POS o lector ve una aplicación alojada en el sistema operativo de los teléfonos móviles como una tarjeta EMV estándar.

Modelo de elemento seguro (SE):

Cuando se utilizan dispositivos móviles con NFC para emular tarjetas inteligentes, las credenciales, como las claves criptográficas secretas utilizadas por las aplicaciones de pago, se almacenan en un módulo de hardware resistente a la manipulación conocido como Secure Element (SE) de acuerdo con los requisitos de seguridad establecidos por un proveedor conocido y confiable. autoridades. El SE, que es un hardware resistente a la manipulación que se utiliza para almacenar credenciales confidenciales. Tiene conexión directa con el controlador/antena NFC.

Para simplificar la idea de SE, describe SE como una tarjeta inteligente en dispositivos móviles. Se sabe que SE tiene el más alto nivel de seguridad para las aplicaciones que residen en él. El nivel de seguridad proporcionado por SE es el mismo que el nivel de seguridad de las tarjetas inteligentes clásicas. Una de las ventajas clave de SE es que es un componente independiente. Crea una fuerte seguridad contra ataques maliciosos sofisticados. Para que las SE ofrezcan un buen nivel de interoperabilidad y una cartera rica e incomparable de servicios vitales, cuentan con el respaldo de los estándares maduros ETSI, 3GPP, GlobalPlatform y Java Card.

El almacenamiento de credenciales de pago y claves criptográficas en el sistema operativo del dispositivo móvil en lugar del SE se considera menos seguro, como se explica en el modelo HCE. Esta es la razón por la cual se necesitan medidas de seguridad adicionales como tokenización para HCE (Pandy & Crowe, 2016).

El 41% de los indecisos en nuestro estudio de MoneyScreen tienen, es que la opción de pago del dispositivo móvil no funcionará cuando sea necesario. Nada es más vergonzoso cuando intentas comprar el almuerzo y la tecnología te falla y no tienes otra forma de pagar.

Por esta razón, muchos se sienten obligados a llevar múltiples formas de pago (algunas en efectivo y al menos una tarjeta de crédito física) por si acaso, y eso anula el propósito de tener una configuración de pago móvil.

¿Qué pueden hacer los fabricantes de teléfonos, las compañías de tarjetas de crédito y las terminales de pago para abordar este temor o permitir transacciones sin contacto fluidas en todo momento? Para eliminar la necesidad de llevar una segunda forma de pago, ¿existe una opción de respaldo en el teléfono inteligente o la billetera móvil para dar a los consumidores más tranquilidad, en caso de que falle el pago sin tarjeta?

La primera tecnología de tarjeta inteligente se desarrolló en la década de 1970. Y estas tarjetas inteligentes en realidad fueron desarrolladas por fabricantes comerciales. A partir de entonces, en 1979, Michel Hugon desarrolló la primera tarjeta inteligente informatizada que ostentaba un procesador con memoria local. Esta misma tecnología fue luego replicada por compañías telefónicas y operadores de transporte que luego fabricaron tarjetas SIM y pases de viaje.

Sin embargo, la primera tarjeta sin contacto se desarrolló por primera vez en 1995, se denominó tarjetas UPass y se usó en Corea del Sur para sus sistemas de transporte. Sin detenerse ahí, los experimentos y avances continuaron hasta que Barclaycard en 2007 emitió la primera tarjeta de pago sin contacto para el Reino Unido llamada OnePulse. En 2011, Google introdujo Google Wallet en el mercado, lo que permitió a los consumidores usar sus teléfonos inteligentes para realizar compras en terminales de punto de venta (POS).

Además, Alipay también comenzó a experimentar con códigos QR, usándolos para facilitar los pagos a minoristas y clientes en Asia. Para 2015, Apple había desarrollado una tecnología portátil que permitía a los clientes realizar pagos con su reloj inteligente. La pandemia acelera el uso de pagos con tarjeta sin contacto con transacciones en todo el mundo por un total de 2,5 billones de dólares para el año 2021.

Sin contacto cubre todo, desde NFC hasta códigos QR. Veamos las tecnologías que determinan el presente y el futuro de las transacciones sin contacto y también sus diferencias:

La identificación por radiofrecuencia (RFID) es una forma inalámbrica y sin contacto de transferir datos a través de ondas de radio. RFID se inventó en la década de 1980 y se presenta en tres formas diferentes:

RFID se diseñó primero para mejorar los códigos de barras que requerían una línea de visión cuando se escaneaban. Con RFID, la etiqueta y el lector simplemente necesitan estar dentro del alcance para la transmisión de datos.

Un sistema RFID consta de una etiqueta, un lector y una antena. Cuando la etiqueta es activada por un pulso de un dispositivo lector RFID, los datos se transmiten al lector.

RFID se usa típicamente para rastrear artículos, controlar el acceso y administrar materiales. Solo pueden almacenar una pequeña cantidad de información, lo que evita algo más complejo. Naturalmente, RFID solo es adecuado para tareas muy simples.

NFC o comunicación de campo cercano surgió a principios de la década de 2000 y se considera un subconjunto de RFID. Utiliza una frecuencia más alta, lo que significa que puede transmitir datos mucho más rápido que RFID, pero solo funcionará a distancias mucho más pequeñas. Además, la otra gran diferencia es que los dispositivos NFC pueden actuar como lectores y etiquetas, por lo que puede usar un teléfono inteligente con NFC para todo tipo de aplicaciones. Tanto RFID como NFC funcionan generando un campo magnético. Cuando se pone una etiqueta dentro del alcance, se produce un apretón de manos electrónico y todos los datos de la etiqueta se transmiten al lector con un pitido.

EMV significa Europay, MasterCard, Visa. Se refiere a los microchips que ahora se implantan en los tipos más nuevos de tarjetas de pago. Estas tarjetas con chip usan chip y PIN o chip y firmas.

Antes de EMV, los datos se transmitían deslizando la banda magnética de una tarjeta de crédito o débito. Sin embargo, el problema para los emisores de tarjetas era que las transacciones fraudulentas eran comunes. Con una tarjeta EMV, el pequeño chip EMV garantiza que no se utilice una tarjeta robada.

La información confidencial se puede copiar fácilmente desde una banda magnética. Con EMV, el fraude es mucho más difícil porque los datos están tokenizados.

Mientras que EMV fortalece la seguridad de la tarjeta, NFC es una tecnología de pago sin contacto complementaria que permite que las tarjetas EMV se utilicen de forma inalámbrica.

QR significa respuesta rápida y se refiere a un tipo avanzado de código de barras. Se puede utilizar para una variedad de aplicaciones, una de las cuales son los sistemas de pago sin contacto.

Inventados por primera vez en Japón en 1994, los códigos QR se diseñaron para almacenar más información que los 20 caracteres iniciales.

Además, los códigos QR comenzaron a usarse para pagos en 2010 y ahora representan más de un tercio de todos los pagos en China.

La información almacenada en un código QR significa que puede usarse para facilitar transacciones sin contacto.