EXCLUSIVO: "Dar forma al futuro de los pagos"

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9 junio 2023

Cómo Giesecke+Devrient y Netcetera planean abordar juntos los mayores desafíos de la industria

Como grupo de tecnología de seguridad global, Giesecke+Devrient (G+D) es conocido por orquestar procesos de pago de clientes físicos y digitales fluidos. Su trabajo innovador en moneda pública, tarjetas y emisión, soluciones de pago digital y, más recientemente, en torno al diseño de Las monedas digitales (CBDC), son solo algunos ejemplos de cómo no solo dan forma al panorama financiero actual, sino que también ayudan a la industria de pagos a prepararse para el futuro.

Recientemente, adquirió una participación mayoritaria en Netcetera, un proveedor líder de pagos digitales seguros, con quien G+D ha trabajado como socio clave durante varios años. Juntos están redoblando la amplia misión de G+D de "diseñar la confianza para asegurar los valores esenciales del mundo".

Los objetivos de las dos empresas son complementarios: el valor central de G+D es crear confianza y proteger los pagos en los mundos físico y digital. Netcetera se dedica a crear confianza y valor digital con una cartera integral de soluciones.

Juntos, ofrecen tanto plug and play como productos hechos a medida para las necesidades específicas de los clientes. Ambos están respondiendo a una matriz compleja y en evolución de las demandas de los clientes, no solo para garantizar que los pagos sean seguros y convenientes en todos los canales y dispositivos, sino que también sean conscientes de los costos ecológicos para el planeta y que sean genuinamente accesibles para todos en él.

"El pago se ha convertido en una experiencia cotidiana adoptada masivamente: ya sea en línea, en un dispositivo inteligente o en la tienda, los consumidores esperan una experiencia impecable en la que los servicios se diseñen en torno a sus necesidades principales", dice Carsten Wengel, director ejecutivo de Netcetera. "El ecosistema de pagos enfrenta el desafío de ofrecer una experiencia de cliente intuitiva, escalable y segura, al mismo tiempo que genera confianza en las soluciones de pago diseñadas.

"G+D tiene más de 170 años de pasión por las monedas y los pagos, brindando soluciones a la industria de servicios financieros, que van desde bancos hasta fintechs, en todo el mundo, mientras que Netcetera, nacida digitalmente, tiene innovación basada en software construida justo en el corazón de su negocio.

"Conjuntamente, G+D y Netcetera son la combinación perfecta de innovación y experiencia confiable".

"Nuestro objetivo es trabajar con las partes interesadas de la industria para crear soluciones que aseguren que nadie se quede atrás en el proceso de pago.

Gabrielle Bugat, directora ejecutiva de G+D Mobile Security, al frente del negocio de tarjetas y pagos digitales de G+D

Con Netcetera, G+D puede ofrecer un conjunto ampliado de soluciones para optimizar aún más los pagos de comercio electrónico y mejorar la experiencia del cliente para los pagos digitales y la banca. Las capacidades de desarrollo combinadas de las empresas, dicen, acelerarán la innovación, creando una fuerza poderosa como "socios globales que respaldan los sabores locales en el mundo de los pagos". Netcetera ya ha anunciado que realizará una inversión multimillonaria en su oferta de banca digital internacional, cuyos beneficios se extenderán a los más de 500 clientes bancarios de G+D.

Si bien los bancos aún podrían, al menos por ahora, ser el socio de confianza elegido por los clientes cuando se trata de tomar las grandes decisiones financieras de la vida, muchos han perdido terreno frente a las fintech en la personalización de los servicios, la experiencia innovadora del usuario y en la prestación de un día sin fricciones. la banca de hoy. Mientras tanto, las Omnipresentes Big Techs, con sus grandes marcas y grandes presupuestos, están invadiendo los pagos y desintermediando la relación de los bancos con los clientes.

Alipay, Paypal y Apple Pay. en conjunto, ahora son el método de pago líder a nivel mundial, con una participación del 49 % en las transacciones de comercio electrónico y el 32 % de las transacciones en puntos de venta, según el Informe de pagos globales de FIS de 2023. En lugar de simplemente presentar a los titulares de cuentas una En el menú de servicios bancarios convencionales, las soluciones de G+D y Netcetera están diseñadas para ayudar a los bancos a crear ofertas en torno a las necesidades básicas de sus clientes, a la vez que les permite personalizarlas completamente según los estilos de vida y requisitos individuales de los consumidores.

¿Cómo funciona? Bueno, un viaje de consumidor digital primero podría comenzar con la emisión de una tarjeta virtual, que se usará de inmediato mientras el cliente espera que se envíe la tarjeta física por correo. Esa tarjeta virtual puede desbloquear una amplia gama de soluciones digitales de valor agregado que permiten pagos con autenticación sin esfuerzo, todas las cuales existen junto con los viajes bancarios físicos tradicionales del consumidor.

"Conjuntamente, G+D y Netcetera son la combinación perfecta de innovación y experiencia confiable en este mundo acelerado, lo que permite pagos más seguros, más convenientes, más sostenibles y más accesibles para todos".

Carsten Wengel, CEO, Netcetera

Si bien eso ayuda a los bancos a mantener su posición actual en el firmamento de pagos, hay otra vacante en el ecosistema digital que están más que calificados para llenar. Y eso es como custodio de lo que podría decirse que es el activo más valioso y vulnerable de los clientes: su identificación digital. Al aprovechar la confianza que aún tienen y su acceso único a la información financiera y personal de los clientes, los bancos podrían ser una ventanilla única para la autenticación dentro del proceso de transacción, ya sea verificación de edad para compras restringidas, evaluación de seguros o préstamos, o incluso pagando sus impuestos.

Para los consumidores, usar el banco para la verificación es tranquilizador, porque los datos no salen del dominio de su banco, mientras que acelera enormemente su proceso de transacción. En otro nivel, los pagos también se ven cada vez más como una forma de fortalecer la marca de un banco al demostrar sus acciones en temas que importan, incluido el abordaje de los desafíos ambientales y la inclusión social.

G+D y Netcetera están abordando todos estos puntos de inflexión para los bancos centrando sus esfuerzos en cuatro áreas clave: redefinir la confianza y la experiencia del cliente en el comercio electrónico; apoyando la revolución de las finanzas phygital; proporcionando auténticas soluciones ecológicas; y hacer que los pagos sean más fáciles y accesibles para todos.

REDEFINIENDO LA CONFIANZA Y LA EXPERIENCIA DEL CLIENTE EN EL COMERCIO ELECTRÓNICO

En 2022, el comercio electrónico mundial representó más de una quinta parte de las ventas minoristas totales, superando los $ 5 billones por primera vez, con la gran mayoría (casi el 61 por ciento) de esas ventas realizadas a través de dispositivos móviles. Para 2025, se pronostica que una cuarta parte de todos los gastos se realizarán en línea. Pero el ecosistema de comercio electrónico enfrenta una multitud de desafíos en sus operaciones diarias, desde admitir una gran cantidad de nuevos métodos de pago y una mayor conciencia ecológica hasta navegar a través del fraude, la seguridad de los datos y el procesamiento de pagos. El acto de pago es claramente la preocupación más importante para los comerciantes electrónicos y mejorar la experiencia del cliente es la principal razón por la que agregan nuevos métodos de pago, según el Merchant Risk Council.

Y, sin embargo, pagar en línea sigue siendo uno de los puntos de fricción más importantes para los clientes: un pago confiable con un solo clic aún está lejos de ser la experiencia cotidiana. Los comerciantes continúan perdiendo una cuarta parte de todas las ventas en línea porque los compradores están confundidos o frustrados por el proceso de pago. Esa fricción es más a menudo causada por una experiencia de autenticación torpe. Y, sin embargo, la autenticación segura es esencial para proteger tanto al cliente como a la empresa de los niveles históricos de fraude que minaron 41 000 millones de USD del mercado de comercio electrónico en todo el mundo entre 2020 y 2023.

"El crecimiento continuo en el comercio electrónico alimenta la importancia de la mejor experiencia de usuario de su clase y el más alto cumplimiento de la seguridad en todas las fachadas del pago digital"

Peter Frick, MD, Pagos digitales seguros, Netcetera

Esas pérdidas se vieron agravadas por disminuciones de falsos positivos. Las expectativas de los compradores en línea no dejan lugar a una mala experiencia de pago en ninguna parte del viaje, no solo en la caja, por supuesto.

G+D y Netcetera creen que el camino al éxito para los comerciantes es mejorar todos los aspectos del viaje del cliente, dice Peter Frick, director gerente de pagos digitales seguros en Netcetera.

"El crecimiento continuo en el comercio electrónico alimenta la importancia de la mejor experiencia de usuario en su clase y el más alto cumplimiento de la seguridad en todas las fachadas de pago digital", dice Frick. "Creemos firmemente que estos dos aspectos aún no están disponibles para los consumidores y las empresas en la vida cotidiana, ni hemos llegado a un nivel en el que el fraude esté acorralado o incluso contenido en nuestra industria. Es por eso que Netcetera y G+D, pusieron su combinación fortalezas a disposición de nuestros clientes y socios".

Netcetera cubre el espectro completo de la industria de pagos digitales, brindando soluciones integrales para emisores, adquirentes, comerciantes y PSP. Con G+D, se compromete a mejorar todos los aspectos del viaje del cliente y abordar los mayores desafíos que enfrentan los proveedores, desde permitir transacciones de comercio electrónico sin intercambiar información vital de la cuenta, hasta brindar una experiencia de pago perfecta y todo lo demás. Al permitir que el ecosistema de comercio electrónico construya una experiencia superior para sus clientes, pueden, en el proceso, mejorar el éxito de esos negocios.

APOYO A LA REVOLUCIÓN DE PAGOS PHYGITAL

"Se trata de ser abierto y creativo, poner al cliente en el centro de cada actividad y reconocer sus necesidades antes de que surjan. El enfoque no es perseguir ciegamente cada tendencia, sino mantenerse al tanto

Mehdi Heidari, jefe de gestión de productos de emisión digital, G+D"

G+D es uno de los pocos proveedores de tecnología de pago que cubre tanto el mundo virtual como el físico de los pagos. Eso le da una perspectiva única cuando se trata de reconciliar la necesidad de mantener puntos de contacto y servicios tanto físicos como digitales, una dualidad que probablemente existirá durante varios años, como lo demuestra la Encuesta global de bancos de datos más reciente. Encontró que el 80 por ciento de los neobancos reconocen que la presencia física es importante; es por eso que la mayoría continúa ofreciendo a los clientes la opción de una tarjeta física, así como una billetera digital y por qué muchos invierten en administradores de llamadas humanos para ayudar a los clientes con más complejos asuntos.

Mientras tanto, tanto los bancos nuevos como los establecidos están, al mismo tiempo, invirtiendo en los valiosos datos que se pueden recopilar a través de canales digitales. Para Mehdi Heidari, director de gestión de productos de emisión digital de G+D, la banca ficticia es el punto ideal entre los servicios solo físicos y solo en línea. Él cree que es la mejor manera de crear una experiencia de cliente personalizada.

"La vida de los clientes ya combina lo físico y lo digital en casi todos los lugares a los que van. Desde el entretenimiento hasta el transporte, los servicios digitales inteligentes mejoran, elevan y personalizan estas experiencias. Las soluciones bancarias y de pago no son diferentes", dice.

Los servicios de Phygital deben ser omnicanal, ofreciendo una experiencia fluida y consistente a medida que el cliente cambia entre las visitas a la sucursal y la aplicación telefónica, la computadora portátil y el buzón, cree Heidari. Y la tarjeta de pago puede actuar como la clave de esa nueva forma de interactuar a medida que convergen los mundos físico y digital del cliente.

"Visualizamos un futuro en el que toda la industria adopte prácticas verdaderamente sostenibles, lo que tendrá un impacto significativo y positivo en nuestro medio ambiente.

Chitua Kalio, directora global de servicios al cliente, pago con tarjeta y digital, G+D"

"La tarjeta de pago es un símbolo tangible de la conexión de confianza entre el banco y el cliente", dice Heidari. "Al mismo tiempo, representa el boleto de entrada al mundo digital al brindarles a los consumidores acceso a una amplia red de servicios y aplicaciones: mensajes personalizados e individualizados, con materiales impresos mejorados con soluciones de video y realidad alternativa de vanguardia; generados por el cliente diseños de tarjetas de pago disponibles en formatos digitales al instante, e incluso quioscos de tarjetas de impresión instantánea no tripulados".

G+D y Netcetera pueden ayudar a implementar todo esto y más, dice Heidari. “Se trata de ser abiertos y creativos, poner al cliente en el centro de cada actividad y reconocer sus necesidades antes de que surjan”, añade. "El enfoque no está en seguir ciegamente todas las tendencias, sino en mantener un dedo en el pulso".

IMPULSANDO LA SOSTENIBILIDAD CON AUTÉNTICA ECO-INNOVACIÓN

Con la sustentabilidad en la agenda de la industria bancaria, la forma en que pagamos va más allá de una simple elección tecnológica. "Como sociedad, tenemos la responsabilidad de crear un futuro más sostenible", dice Chitua Kalio, directora global de servicios al cliente en el negocio de tarjetas y pagos digitales de G+D.

"La industria de los pagos está aceptando el desafío, liderando el camino hacia un panorama de pagos más consciente del medio ambiente.

"Al adoptar estos métodos comerciales respetuosos con el medio ambiente, los bancos y las instituciones financieras pueden desempeñar un papel crucial para influir en el viaje de sostenibilidad de la sociedad y minimizar el daño que dejamos atrás".

G+D ha trabajado para lograr ese objetivo desde 2010, cuando firmó el Pacto Mundial de las Naciones Unidas, una declaración de intenciones de las empresas comerciales para adoptar políticas de gobernanza sostenibles y socialmente responsables.

"A medida que avanzamos hacia una sociedad más digital y diversa, los métodos de pago deben ser fáciles, convenientes y seguros para todos"

Gabrielle Bugat, directora ejecutiva de G+D Mobile Security, al frente del negocio de tarjetas y pagos digitales de G+D

Ha logrado un gran progreso desde entonces, tanto a nivel corporativo individual como para poner a la industria de pagos en una base más sostenible. G+D ha establecido objetivos transparentes y claramente formulados, en línea con los principios de los Objetivos de Desarrollo Sostenible de la ONU, y recientemente elevó su propio objetivo de neutralidad de carbono, comprometiéndose a reducir sus emisiones de Alcance 1, 2 y 3 y, por lo tanto, lograr el cero neto en todo el mundo. el grupo.

En 2021, G+D inició su primera asociación con una nueva generación de innovadores ecológicos en el espacio de pagos, Doconomy. Más recientemente, Patch pasó a formar parte de un ecosistema en expansión de G+D de fintechs centradas en el medioambiente que ofrecen soluciones integrales de pagos ecológicos que ayudan a los clientes de G+D en sus propios compromisos de sostenibilidad. Brindan herramientas que pueden integrarse en aplicaciones bancarias y de pago para rastrear y medir las emisiones de carbono de los consumidores a través de su actividad de pagos y alentarlos a tener un estilo de vida más sostenible o compensar su huella de CO2.

Reconociendo que la tarjeta ecológica es un símbolo de cambio con un efecto multiplicador potencialmente poderoso en manos del usuario, la compañía se convirtió en la primera en la industria de tarjetas de pago en comprometerse a eliminar el plástico virgen en todos sus cuerpos de tarjetas de pago para 2030. Los cuerpos de sus tarjetas Convego® Beyond ya consisten en plástico 100% reciclado o compostable, incluido un cuerpo de tarjeta hecho completamente de materiales de origen vegetal. Todo esto ha requerido un verdadero esfuerzo intersectorial.

"Visualizamos un futuro en el que toda la industria adopte prácticas verdaderamente sostenibles, lo que tendrá un impacto significativo y positivo en nuestro medio ambiente", dice Kalio. "[Queremos] embarcarnos en una auténtica transformación juntos y sentar las bases para un mañana mejor y más verde".

HACER LOS PAGOS MÁS FÁCILES Y ACCESIBLES PARA TODOS

Junto con la sostenibilidad ambiental, la responsabilidad social está profundamente arraigada en el espíritu fundamental de G+D. Si bien es posible que no genere tantos titulares como las iniciativas climáticas, es igualmente vital adaptar los servicios para satisfacer las necesidades de una población cada vez más mayor y mejorar la experiencia del usuario para quienes viven con discapacidades.

Según la ONU, una de cada seis personas en el mundo tendrá más de 65 años para 2050, frente a una de cada 11 en 2019, y la esperanza de vida después de los 65 años aumentará en 19 años. Estos cambios demográficos subrayan la importancia de que las empresas socialmente responsables satisfagan las diversas necesidades de las personas.

"Los pagos son para todos, ¿no es así?", dice Gabrielle Bugat, directora ejecutiva de G+D Mobile Security, al frente del negocio de tarjetas y pagos digitales de G+D. “Y, a medida que avanzamos hacia una sociedad más digital y diversa, los métodos de pago deben ser fáciles, convenientes y seguros para todos. La tecnología tiene un papel fundamental que desempeñar para fomentar la accesibilidad y la inclusión.

"Con una población que envejece rápidamente en todo el mundo, una nueva estructura demográfica generará nuevas demandas en diferentes formas de métodos de pago o experiencias. Sin embargo, una tarjeta sigue siendo el método de pago diario no monetario más utilizado en todo el mundo y representa no solo el medio físico vínculo entre los bancos y los clientes, pero también una fuerte declaración de marca para los bancos. G+D está ayudando a muchos de sus clientes a abordar el viaje de emisión de tarjetas de pago para que sea más fácil para las personas mayores y las personas con discapacidad visual.

"Giesecke+Devrient se convirtió en el primero en la industria de tarjetas de pago en comprometerse a eliminar el plástico virgen en todos sus cuerpos de tarjetas de pago para 2030"

Sus soluciones de pagos más accesibles (MAP) brindan una gama de mejoras para los clientes de sus clientes. Protuberancias de identificación en tarjetas de pago que indican a un usuario si tiene una tarjeta de crédito o débito; una muesca en un extremo de una tarjeta para ayudar a los clientes a orientarla de la manera correcta para insertarla en un cajero automático o lector de tarjetas; un lector biométrico de huellas digitales integrado en la tarjeta, para que los usuarios no tengan que ingresar un PIN al momento de pagar; Las tarjetas en relieve Braille, las tarjetas con fuentes de mayor tamaño y el texto de alto contraste para usuarios con discapacidades visuales son todas características de diseño dentro del alcance de G+D.

Las soluciones también se han extendido a la experiencia de incorporación. Al escanear un código QR grande en la carta que acompaña a la tarjeta, los usuarios pueden escuchar instrucciones sobre cómo activar su tarjeta, obtener un PIN y conocer las recompensas y beneficios asociados con el programa de la tarjeta, con el idioma, el diseño o el color preferidos. ajustes para una mayor accesibilidad.

También se está mejorando la incorporación digital de servicios vitales. Al identificarse a través de un proceso de identificación seguro y biometría facial, los usuarios no necesitan presentarse en una sucursal física u obtener un notario público para confirmar su identidad. Mientras tanto, Netcetera lanzó la billetera ToPay Senior con características de diseño que aumentan la accesibilidad para cualquier cliente que busque una interfaz móvil más simple.

Las soluciones que respaldan a los clientes con discapacidades brindan un punto de partida para extender los servicios bancarios a una población más amplia que puede no beneficiarse por igual del avance de las tecnologías de pago innovadoras. Por lo tanto, diseñar con diferentes grupos de usuarios en mente puede mejorar la experiencia para todos, cree Bugat.

"En G+D, creemos en aprovechar la tecnología para crear soluciones de pago confiables que empoderen a los clientes y permitan la accesibilidad para todas las personas", dice. "Nuestro objetivo es trabajar con las partes interesadas de la industria para crear soluciones que cierren la brecha y garanticen que nadie se quede atrás en el proceso de pago".

Este artículo fue publicado en The Fintech Magazine Número 28, página 6-10

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